【沙丘课堂1】什么是固定收益投资?

Updated: Feb 18

固定收益是一种专注于保存资本和收益的投资方法。它通常包括一下几类:

1. 债券 Bond:

  • 政府债券: Government Bond

  • 公司债券: Corporate Bond

2. 贷款 Loans:

  • 建筑贷款 Construction Loans

  • 过桥贷款 Bridge Loans

  • Hard Money Loans

3. CDs和 货币市场基金 Money Market Funds

4. 地产直投租金收益

5. REITs


固定收益可以提供比股票风险更小的稳定收入流。


固定收益有什么潜在好处?

根据你的财务目标,固定收益投资可以提供许多潜在的好处,包括:


1. 形成复利 (钱生钱,滚雪球)



说起复利,我们都不陌生。如果我们有$50万存款,准备20年退休,可以找到稳稳的年利率8%的投资产品,那退休的时候,存款可以到达 $230多万。这两百多万可以给我们每月提供$19,000的固定收入。这笔钱无论是到退休年纪,还是提早实现财务自由,在美国生活基本的生活开销,也是非常高的生活质量了。

如果我们从22岁参加工作开始,每个月存$500,也同样是8%年复利,等我们60岁退休的时候,也可以累积130多万美金。每个月领取$8666生活费。再加上政府的养老金,自己的存款,投资。实现财务自由不难,只要我们提早规划和按照自己的计划越早存钱和投资,就越早可以实现自己的目标。




2. 分散股票投资的风险

人们普遍认为固定收益比股票的风险相对更低一些。这是因为固定收益资产通常对宏观经济风险不那么敏感,比如经济低迷和地缘政治事件。如果你想随着时间的推移增加财富投资,为退休或其他长期目标存钱,你的投资组合中可能持有大量的股票。但通过将投资组合中的一部分投资于固定收益投资,你可以在股市波动时帮助抵消损失。


3. 资本保全

资本保全是指透过资产来保护你的投资的绝对价值,而这些资产的目标是回报本金。即将退休的投资者可能依赖他们的投资来提供收入。由于固定收益资产的波动率相对股票,风投这些类资产小很多,对于那些没有多少时间来弥补损失的投资者来说,这些资产可能是一个不错的选择。然而,你应该注意通货膨胀的风险,它会导致你的投资随着时间的推移而失去价值。


4. 工薪阶层

固定收益投资可以帮助你产生稳定的收入来源。投资者可通个固定收益的增多,渐渐取代工资收入的部分。不用为生活费发愁的时候,选择也会增多,风险承受能力也增加。可以不用再勉强自己从事不喜欢的工作,做不喜欢的事情。当我们全身心投入做自己喜欢的事情和事业的时候,回报可能比我们能够想到的还要多的多。


5. 总回报

有些固定收益资产具有产生诱人回报的潜力。投资者可以通过承担更多的信用风险或利率风险来寻求更高的回报。如上面案例中分享的,每月有的固定收入来支付生活开销,实现了财务自由。股票市场上的投资可以选择风险相对大,但回报更多的投资方式。



与固定收益有关的风险有哪些?

与固定收益相关的主要风险有四:


  1. 利率风险

利率上升,债券价格下跌,这意味着你持有的债券会贬值。利率变动是债券市场价格波动的主要原因。

  1. 通货膨胀

是债券投资者的另一个风险来源。债券定期提供固定数额的收入。但是如果通货膨胀率超过了这个固定的收入,投资者就失去了购买力。

  1. 信用风险

如果你投资公司债券,除了利率风险,你还承担信用风险。信用风险(也称为商业风险或财务风险)是指发行人拖欠债务的可能性。如果发生这种情况,投资者可能无法获得其本金投资的全部价值。

  1. 流动性风险

流动性风险是指投资者想出售固定收益资产,但找不到买家的情况。


你可以通过在固定收益投资组合中分散投资来管理这些风险。



8%固定利率听起来很诱人,我该如何寻找到这些有固定收益的投资标的?

沙丘投资俱乐部,的看项目活动中,有一个板块就是帮助投资人寻找风险相对较小的固定利息产品。如果您希望自己的投资组合中,源源不断的有好项目出现,可以注册成为俱乐部合格投资人会员www.sandhills.club . 有时间的做志愿者的会员,还可以参与俱乐部一起筛选项目,和俱乐部合作的专家学习看项目,风险把控的经验。俱乐部每年会收到成百上千的投资项目,俱乐部期待有投资经验的你一起来参与,没有投资经验的你来学习。


除了投资人自己开券商账号可以买到固定利益的基金,EFT等。目前俱乐部也为投资人筛选出来以下几个项目作为资产配置风险分散的一部分:


1) 上市公司债券:

项目亮点:

  • 年回报率: 两年期 5.5 % | 五年期 8.5%

  • 投资二手保单收购行业,风险较小。

  • 公司业绩Covid-19不受影响。

项目细节:https://bit.ly/3dpoZtY


2)五星高端养老康复医疗服务中心:

项目亮点:

  • 年回报8%+

  • 投资期 最少 3.5年

  • 退出时可拿 10% 额外奖励

  • 自有物业

  • 管理团队对医疗康复业务,有行业资深经验,管理能力强

项目细节:https://bit.ly/3q0zxmR


3) 德州最大地产建筑公司贷款:

项目亮点:

  • 年回报9%+

  • 投资期5年

  • Corporate guaranteed 以房地产做抵押,第一顺位贷款

  • 公司业务已建造及出售给中产阶级工薪家庭为主的single family和部分multi family。

  • 风险相对较小:75% 的房屋在建造期间,已期房的形式销售完毕

项目细节:https://bit.ly/3quYbfu


4)Multi Family / Single Family 直投租金收入

项目亮点:

  • 小额起头: $50 以下起头额 (Fintech 公司,利用技术的优势,将

  • 资金lock时间短: 一年之后可退出

  • 每月收租金

  • 年回报3% - 6%

  • 加州,德州

项目细节:还在整理中


5)Bridge Loan / Hard Money Loan 放贷:

项目亮点:

  • 投资周期短: 6个月 - 1年

  • 每月收利息

  • 年回报8% - 9%

(如果你需要借贷过桥贷款和Hard Money Loan. 也可以联系俱乐部 club.sandhills@gmail.com)

项目细节:还在整理中


6) 各种地产相关的REITs 产品 (还在整理中)



如果想了解更多细节请预约时间一对一沟通。club.sandhills@gmail.com 或者 text to (650)518-6000


沙丘投资俱乐部,以资产配置的投资理念,致力于服与以硅谷为中心辐射到全球的华语投资人。合理的资产配置一般分成四部分:保险,地产,美股,及另类投资。根据投资人的资产量,及风险承受程度,在分配的比例上有所不同。同时俱乐部旗下的会计师事务所,和保险代理公司可为投资人解决省税及资产保护,传承等的附加服务。


俱乐部自成立以来为投资人带来很多高质量的项目. 目前俱乐部的为投资人寻找的投资标的分为以下几类:1)地产投资 2)美股投资 3)另类投资


美股投资:

通过【十一点聊美股】的形式,投资人可以选择自己炒作美股,或者通过俱乐部合作企业正确资本来进行资产管理。




地产投资

通过【投资项目早知道】的Zoom会议形式,组织投资人一起看项目,一起为投资项目的风险打分。为投资人的资产配置地产部分添砖加瓦。俱乐部从合投项目,REITs, 及土地投资三类,帮助投资人寻找美国境内合适的地产投资项目,为投资人带来5% - 25% projected annualized return.

1) 合投项目:

flipping | single family | multi family

2) REITs :private

3) 土地投资:entitlement 权益 | Subdivision 土地分拆


由于美国证监局对项目监管方的邀请,俱乐部大部分的投资项目需要投资人符合SEC合格投资人(Accredited Investor)规定(见下)

如你符合规定,并对俱乐部的投资项目感兴趣,欢迎登记成为俱乐部网站合格投资人会员 (免费)https://www.sandhills.club/plans



https://www.sandhills.club/plans



SEC认证合格投资人(Accredited Investor)- 是指有丰富投资经验且能够自负盈亏的投资者,符合美国证券交易委员会条例D第501款(Regulation D Rule 501)。

You are an “Accredited Investor“ as defined in Rule 501(a) of Regulation D under the Securities Act. An Accredited Investor means any Natural person that has (i) an individual net worth, or joint net worth with his or her spouse, of more than $1,000,000; or (ii) individual income in excess of $200,000, or joint income with his or her spouse in excess of $300,000, in each of the two most recent years and has a reasonable expectation of reaching the same income level in the current year。



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