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商业贷款(全美50州):帮您解决资金难题,助您财富增长!

已更新:4月5日




1,什么是商业贷款?

在美国,商业贷款是指由银行、金融机构或其他贷款机构提供给商业实体或商业用途的贷款。这些贷款通常用于支持企业的运营、扩张、购买资产或投资项目等商业活动。商业贷款具有多方面的优势,其中包括:

  • 量身定制(Customization):商业贷款通常可以根据借款人的具体需求和情况进行量身定制。这意味着借款人可以根据自己的资金用途和风险承受能力选择最适合的贷款产品和条件。

  • 只看DSCR(Debt Service Coverage Ratio):商业贷款审批过程中通常主要考虑借款人的DSCR,即负债服务覆盖比率。这使得商业贷款的审批更为简化,相比个人贷款更加注重企业的财务状况和项目的可行性。

  • 不看个人收入(No Personal Income Consideration):与个人贷款不同,商业贷款通常不需要考虑借款人的个人收入。这意味着即使借款人个人收入不高,只要企业的财务状况良好,仍然有机会获得贷款。

  • 审核时间快(Fast Approval Process):相比一般的贷款产品,商业贷款的审核时间通常更为迅速。这对于需要资金迅速的商业项目来说尤为重要,因为时间就是金钱。


2,商业贷款有哪些用途?商业贷款的用途多种多样,主要包括:
  • 购买多户住宅(5个或以上单位),通常称为multi family units。

  • 购买混合用途物业,即同时包含商业和住宅单元的建筑物。

  • 投资物业,包括房地产投资的购买和开发,如购买房产后修复翻新(fix & flip)或持有长期出租(fix & hold)。

  • 购买办公楼和商业用地。

  • 购买农业用地,仓库和其他商业用地。

  • 用于其他投资房产,如购买公寓大楼和商业物业。

  • 用于购买公司或开展商业运营。

  • 用于进行建筑项目,如新建或翻修房屋。

  • 购买土地用于未来开发。


3,商业贷款有哪些类型?商业贷款具有多种类型,主要包括:
  • 购买贷款(Purchase Loans):用于购买商业用地、房产或其他资产的贷款。

  • 再融资贷款(Refinance Loans):用于重新融资现有商业贷款或资产,以获得更好的利率或更有利的条件。

  • 整体抵押贷款(Blanket Loans):一种贷款形式,将多个房产或资产作为抵押物,使借款人能够获得一笔贷款,而不是为每个财产单独申请贷款。

  • 过桥贷款(Bridge Loans):用于短期资金需求的贷款,通常用于填补资金缺口,直至长期融资可用。

  • 企业经营性信用额度(Business Line of Credit):为企业提供的一种灵活的贷款形式,可用于满足短期资金需求、应对季节性现金流波动或应对紧急情况。

  • 期限贷款(Term Loans):一种具有固定还款期限的商业贷款,常用于长期投资和项目资金。

  • 美国小型企业管理局贷款(SBA Loans):由美国政府支持的贷款计划,旨在帮助小型企业获得融资。

  • 设备贷款(Equipment Loans):专门用于购买设备或资产的贷款,通常将设备作为抵押物。

  • 硬钱贷款(Hard Money Loans):一种由私人投资者或公司提供的高风险、高利率的短期贷款,通常用于房地产投资。

  • 私人贷款(Private Money Loans):由私人个人或机构提供的贷款,用于各种商业和投资用途,通常具有较灵活的条件和要求。


4,影响商业贷款利率的因素有哪些?影响因素主要包括:
  • 贷款金额(Loan Amount):贷款金额的大小直接影响着利息水平。通常情况下,贷款金额越大,借款人需要支付的利息就越高。

  • 资金用途和风险情况(Purpose and Risk):资金用途和风险情况也会对利息产生影响。如果贷款用于高风险项目或不确定回报的投资,借款人可能会面临更高的利率。

  • 资金需求紧急程度(Urgency of Funds):若借款人需要资金的速度很快,可能会选择一些提供快速放款但利率较高的贷款产品。因此,资金需求的紧迫程度会影响利息水平。

  • 贷款时间的长短(Loan Term):贷款的时间长短也是影响利息的因素之一。通常来说,较长期限的贷款会有较高的利息,因为借款人需要支付更多的利息作为贷款的成本。

  • 借款人信用记录(Borrower's Credit History):借款人的信用记录也会影响贷款利率。信用记录良好的借款人通常可以获得更有利的利率,而信用记录较差的借款人可能会面临更高的利率。




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