Jerry Wang
- 4月15日
- 已讀 4 分鐘

买卖投资房还可以不交税？看地产投资人是怎么做的

已更新：4月16日

地产投资很赚钱，但交很多税也让人头疼。来看看很多有经验的地产投资人，是怎么做到在资产累计的过程中还尽量避免交税。

很多人只知道IRA或 Roth IRA作为养老金只能选股票基金类的投资标的。AI技术的介入股票市场的波动越来越大，而且很多华人对地产投资情有独钟，觉得相对与股票市场更加可控和波动较小。但自己银行的钱，拿来投资地产，缴税的时候就特别心痛。殊不知，有经验的地产投资人，地产开发商，会巧妙的运用养老金账户来做地产投资。

为什么打开我的IRA账户，里面只能选股票基金类的东西呢？怎么用来买房子呢？

这篇文章帮你解答。

这里提到的IRA，是一种特殊的种类，叫做Self-directed IRA (SDIRA)。

图片来自网络，仅供参考

SDIRA是如何运作的呢？

首先，让我们了解一下它的基本原理。SDIRA由一个托管人或受托人进行管理，但它的直接管理者是账户持有人，这也是为什么它被称为自管的原因。虽然这种账户是由专业人士进行管理的，但投资决策完全由账户持有人负责。

与传统IRA或Roth IRA相比，SDIRA最大的区别在于您可以在账户中持有的投资类型。一般来说，传统IRA只能持有常见证券，如股票、债券、存单和共同基金，而SDIRA允许您投资更广泛的资产，包括房地产、贵金属、大宗商品、私募股权等等。

这么好的东西，我可以疯狂往里存钱么？

可不是这么好的。存入SDIRA的金额受到每年的贡献限额限制。根据2024年的规定，如果您年龄在50岁以下，每年最多可以存入7000美元，如果您年龄在50岁以上，则最多可以存入8000美元。这个限额是根据每年的通货膨胀率进行调整的。

每年只能存这么少，那存多少年才够买房子啊？

这取决于您打算购买的房产的价格以及您每年存入SDIRA的金额。假设您打算购买一套价值10万美元的房产，而您每年存入SDIRA的金额达到了8000美元的限额，那么您大约需要12.5年的时间才能存够购买这套房子所需的资金。是不是心都凉了一半？

别着急啊。

除了直接存入SDIRA账户外，您还可以将其他退休账户中的资金转移到SDIRA账户中。例如，您可以将401(k)、403(b)或传统IRA账户中的资金转移到SDIRA账户中，以扩大SDIRA的资金来源。

举个我们的实际案例：

我们的客户，一对服务，他们离开原工作单位后，把退休账户里的钱二十多万，转去了自管退休金计划（self-direct IRA）进行房产投资。他们选择在房价便宜的地方进行投资，买入以后进行翻修，房产很快增值，卖掉以后的增值收益就可以避免掉税。

图片来自网络，仅供参考

那一次性可以从401（K)里转多少钱过去呢？

根据美国税法规定，每年从401(k)计划（或其他合格退休计划，如403(b)或457(b)）向自管退休金计划（SDIRA）转移资金的金额没有特定的限制。

通常情况下，从401(k)计划向SDIRA进行滚动转移是不会产生税收后果的，前提是资金直接转移到SDIRA而不是先转到您的个人账户。这种直接转移通常称为“直接滚动”（direct rollover）。如果您选择接收资金并在60天内将其转移到SDIRA，则可能会面临税收和罚款。

最后，虽然没有具体的年度限制，但请记住，从401(k)计划滚动转移资金到SDIRA会影响您的退休资金分配和投资战略。还需要提醒您，除了保险公司提供的产品有guarantee回报以外，任何投资，任何投资产品，包括地产基金和自己的地产直投项目都有风险。任何投资，风险把控永远都是第一位。因此，在做出决定之前，最好咨询财务顾问或退休规划专家，以确保您的财务目标得到充分考虑和实现。

是不是很心动呢？很多俱乐部的会员都对房产flipping很感兴趣，SDIRA就是一个很好用的工具，但任何一个工具的运用都有利有弊。

工具已经提供给你了，如果你也和很多人一样好奇具体该怎么操作？有什么注意事项？需要额外考虑什么信息呢？如何兼顾投资与养老？如何兼顾家庭资产的差异化配置？

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